Metodología y límites

Cálculos locales

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Qué fórmula usa cada herramienta

• Interés compuesto: valor futuro de capital y aportaciones con interés compuesto.
• Préstamo y cuota mensual: cuota constante P × i / (1 − (1 + i)^(−n)) con interés mensual sobre el saldo.
• Tabla de amortización: reparto de cada cuota entre intereses y capital, y capital pendiente.
• Ahorro periódico: simulación mensual con aportación que puede subir cada año.
• Objetivo de ahorro: aportación mensual necesaria despejada a partir del valor futuro.
• Inflación y poder adquisitivo: valor real X / (1 + π)^t, importe necesario X × (1 + π)^t y tipo real.
• Interés simple: I = C × r × t y comparación con capitalización anual.
• CAGR o rentabilidad anualizada: (Vf / Vi)^(1 / t) − 1.
• Conversor de tipos de interés: relaciones entre tipo nominal, periódico y efectivo.
• Regla del 72: aproximación 72 / tipo frente al cálculo exacto ln 2 / ln(1 + r).

Cada calculadora desarrolla su fórmula, sus variables y un ejemplo en su apartado «Cómo se calcula», y muestra tus datos sustituidos en la fórmula tras cada resultado.

Convenciones comunes

• Los tipos se escriben en porcentaje anual y se convierten a decimal dividiendo entre 100.
• Para periodos mensuales, el tipo de cada periodo es el tipo nominal anual dividido entre 12 (i = r / n).
• El plazo se expresa en años o meses completos; en el interés simple, los días se convierten en años dividiendo entre 365.
• Los préstamos usan cuota constante con pago al final de cada mes.
• Los importes se expresan en euros y no se tienen en cuenta otras monedas.
• El tipo efectivo del conversor solo recoge el efecto de capitalizar; no incluye costes.

Precisión interna y redondeo

El cálculo usa números de coma flotante del navegador y no redondea ningún valor intermedio. Solo se redondea al mostrar el resultado: importes en euros con dos decimales y porcentajes con hasta cuatro. En las tablas, cada fila se redondea por separado, por lo que la suma de una columna puede diferir en algunos céntimos del total mostrado. Se emplean funciones matemáticas equivalentes a las fórmulas para no perder precisión con tipos muy pequeños. Con importes extremadamente grandes, la precisión de los céntimos puede dejar de ser significativa.

Validación de los datos

Cada campo se comprueba antes de calcular. Se aceptan la coma y el punto como separador decimal (3,5 o 3.5) y se rechazan los espacios, las letras, los valores negativos y los formatos con más de un separador. En los importes, un valor como «1.500» se considera ambiguo, porque podría ser un separador de miles, y se pide escribirlo sin separadores. Los plazos son números enteros salvo donde se indica. Los límites máximos son técnicos, sirven para evitar resultados no representables y no son recomendaciones. Si hay errores no se calcula nada y se indican los campos que hay que corregir.

Pruebas manuales

Para comprobar las calculadoras se definen casos con resultado de referencia conocido. Por ejemplo, con un tipo del 0 % el capital final debe coincidir con el total aportado, el cuadro de amortización debe terminar con capital pendiente 0, y la aportación calculada en el objetivo de ahorro debe devolver el objetivo al simularla en el ahorro periódico. También se revisan entradas incorrectas, el uso con teclado y el comportamiento en pantallas estrechas. Cifralia no declara auditorías externas ni certificaciones sobre estos cálculos.

Supuestos

• El tipo es constante durante todo el plazo.
• Las aportaciones son regulares y del importe indicado.
• No hay retiradas, salvo que la herramienta lo indique.
• La inflación, cuando se usa, es una media constante que introduces tú.

Limitaciones y diferencias con productos reales

Los modelos no incluyen impuestos, comisiones, seguros, productos vinculados, variaciones del tipo, condiciones contractuales ni normativa aplicable. Un producto real puede calcular los intereses con otros criterios, como otros días de cómputo, otras fechas de abono, tipos variables o redondeos propios, por lo que su resultado puede ser distinto del que muestra Cifralia.

Sin asesoramiento ni recomendación de productos

Cifralia no ofrece asesoramiento personalizado ni recomienda productos, entidades, operaciones o inversiones. Los resultados son orientativos y educativos. Puedes leer el texto completo en el descargo financiero.

Criterio para futuras herramientas

Cuando se incorporen nuevas calculadoras o guías se aplicarán los mismos criterios: fórmula y variables explicadas, supuestos y exclusiones visibles, validación de los datos, casos de prueba con resultados de referencia, cálculo local sin recopilar datos y ausencia de recomendaciones. Puedes ver todas las herramientas actuales en el índice de calculadoras y los conceptos en las guías.