Calculadora de objetivo de ahorro
Indica la cantidad que quieres reunir, el plazo y el tipo de interés que supones, y la calculadora estima cuánto tendrías que aportar cada mes. También muestra cómo cambiaría la aportación si el tipo fuese distinto.
Resultado orientativo y educativo. No constituye asesoramiento financiero, fiscal ni contractual. Comprueba las condiciones reales con tu entidad o un profesional cualificado.
Datos del cálculo
Los cálculos se realizan localmente en tu navegador. Cifralia no solicita ni envía los valores introducidos en esta calculadora.
Hay datos que revisar
Resultado estimado
Cómo se calcula
Se trata del cálculo inverso al ahorro periódico. Primero se estima cuánto crecería por sí solo el capital actual y se resta del objetivo; lo que falta se reparte en aportaciones mensuales iguales:
Falta = Objetivo − P × (1 + i)^N
Aportación = Falta / ( ((1 + i)^N − 1) / i )
- P
- = capital actual.
- i
- = tipo mensual en decimal (tipo anual / 12).
- N
- = número de aportaciones: años × 12.
Si las aportaciones se hacen al inicio de cada mes, el divisor se multiplica por (1 + i). Con un tipo del 0 %, la aportación es lo que falta dividido entre N. Si el capital actual ya alcanza el objetivo con ese tipo, la aportación necesaria es 0.
Cómo interpretar el resultado
La aportación mensual es el resultado principal, pero la tabla de sensibilidad es la parte más útil para tomar el cálculo con prudencia.
- Aportación mensual necesaria: cantidad fija que habría que añadir cada mes con el tipo supuesto.
- Aportación con tipo 0 %: lo que tendrías que aportar si no hubiera ningún interés. Es el límite superior si el tipo real fuese 0 o más.
- Tabla por tipos: si el tipo real fuese menor que el supuesto, la aportación necesaria sería mayor.
Recuerda que el objetivo está en euros del final del plazo. Si piensas en euros de hoy, ajústalo antes con la calculadora de inflación.
Qué no incluye este cálculo
El modelo es deliberadamente sencillo. Estos elementos quedan fuera del resultado:
- Impuestos, comisiones y condiciones del producto donde se ahorre.
- Inflación: el objetivo se interpreta en euros nominales del final del plazo.
- Variaciones del tipo durante el plazo.
- Aportaciones irregulares, retiradas o cambios en tu capacidad de ahorro.
- Cualquier garantía de rentabilidad: el tipo es un supuesto, no una promesa.
Antes de tomar decisiones con impacto económico, lee el descargo financiero y compara con las condiciones reales de tu caso.
Errores frecuentes
- Fijar un objetivo en euros de hoy sin tener en cuenta que dentro de años comprará menos.
- Apoyarse en un tipo optimista: conviene mirar la fila de tipos más bajos.
- Olvidar que la aportación se supone fija y mensual durante todo el plazo.
- Confundir el plazo en años con el número de meses.
Ejemplo ilustrativo
Para reunir 20.000 € en 8 años, partiendo de 2.000 € y suponiendo un 2 % anual con aportaciones al final de cada mes, la aportación necesaria es de 169,72 € al mes. Con un tipo del 1 % sería de 178,51 € y con un 0 % de 187,50 €. La diferencia entre filas muestra cuánto depende el plan del tipo que se suponga.
Puedes reproducirlo con el botón «Cargar ejemplo». Es un ejemplo ilustrativo: no representa una previsión, oferta ni recomendación financiera.
Preguntas frecuentes
¿Cómo tengo en cuenta la inflación?
Calcula primero cuánto tendría que valer tu objetivo dentro del plazo con la calculadora de inflación y usa ese importe como objetivo aquí.
¿Qué pasa si mi capital actual ya supera el objetivo?
La aportación necesaria sale 0 y se indica que el capital actual, con ese tipo, ya alcanzaría la meta. Es un resultado matemático que depende del tipo supuesto.
¿Aportar al inicio del mes reduce la aportación?
Ligeramente, porque cada aportación genera un mes más de interés. El efecto es pequeño con tipos bajos.
¿El tipo está garantizado?
No. Es un supuesto. Por eso se muestra la tabla con otros tipos: sirve para ver el plan con escenarios más prudentes.
¿Puedo usarla para ahorrar para la entrada de una vivienda o unas vacaciones?
Sí, como ejercicio de cálculo. La herramienta no tiene en cuenta ningún producto concreto ni te recomienda dónde ahorrar.