Calculadora de ahorro periódico
Calcula cuánto podrías acumular si aportas una cantidad cada mes durante varios años, con la opción de subir la aportación cada año. Verás la evolución año a año y cuánto del saldo procede de lo aportado y cuánto de los intereses supuestos.
Resultado orientativo y educativo. No constituye asesoramiento financiero, fiscal ni contractual. Comprueba las condiciones reales con tu entidad o un profesional cualificado.
Datos del cálculo
Los cálculos se realizan localmente en tu navegador. Cifralia no solicita ni envía los valores introducidos en esta calculadora.
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Resultado estimado
Cómo se calcula
La calculadora simula el ahorro mes a mes. Cada año, la aportación mensual se multiplica por (1 + subida):
Aportación del año y = A × (1 + g)^(y − 1)
Aportando al final de cada mes: saldo = saldo × (1 + i) + aportación
Aportando al inicio de cada mes: saldo = (saldo + aportación) × (1 + i)
- A
- = aportación mensual del primer año.
- g
- = subida anual de la aportación, en decimal.
- i
- = tipo mensual en decimal: tipo anual / 12.
- y
- = número de año, desde 1 hasta el plazo.
El total aportado es el capital inicial más todas las aportaciones de todos los meses. Los intereses estimados son el saldo final menos ese total. Si la subida anual es 0, el resultado coincide con el de la calculadora de interés compuesto con frecuencia mensual.
Cómo interpretar el resultado
El saldo final es una cifra nominal, es decir, expresada en euros del último año. Para valorar lo que podrías comprar con ella, conviene pasarla a euros de hoy con la calculadora de inflación.
- Saldo final estimado: aportaciones más intereses con el tipo supuesto.
- Total aportado: lo que pones tú; es el saldo que tendrías sin ningún interés.
- Intereses estimados: la parte atribuible al tipo supuesto.
- Tabla anual: permite ver desde qué año los intereses del año superan a lo aportado ese año.
Prueba con tipos más bajos: si el resultado depende mucho de un tipo optimista, conviene tomar el cálculo con cautela.
Qué no incluye este cálculo
El modelo es deliberadamente sencillo. Estos elementos quedan fuera del resultado:
- Impuestos sobre los rendimientos y comisiones del producto.
- Inflación: las cifras son nominales.
- Variaciones del tipo a lo largo del plazo.
- Meses en los que no aportas, aportaciones extraordinarias o retiradas.
- Condiciones de cualquier producto concreto de ahorro.
Antes de tomar decisiones con impacto económico, lee el descargo financiero y compara con las condiciones reales de tu caso.
Errores frecuentes
- Comparar el saldo final de hoy con precios de dentro de años sin tener en cuenta la inflación.
- Suponer un tipo alto y constante: un pequeño cambio en el tipo altera mucho un plazo largo.
- Olvidar que una subida anual de la aportación solo ayuda si realmente puedes mantenerla.
- Escribir el tipo mensual donde se pide el tipo anual.
Ejemplo ilustrativo
Con un capital inicial de 1.000 €, 200 € al mes (con una subida anual del 2 %), un tipo del 3 % anual y 15 años, aportando al final de cada mes, el saldo estimado es de 53.326,96 €. De ese saldo, 42.504,20 € son aportaciones y 10.822,76 € son intereses supuestos. Sin la subida anual, el saldo sería de 46.961,97 €.
Puedes reproducirlo con el botón «Cargar ejemplo». Es un ejemplo ilustrativo: no representa una previsión, oferta ni recomendación financiera.
Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencia de la calculadora de interés compuesto?
Aquí la aportación es siempre mensual, puede subir cada año y se muestra la evolución año a año. La calculadora de interés compuesto permite otras frecuencias y no incluye la subida anual.
¿Qué significa la subida anual de la aportación?
Es el porcentaje en que aumenta la aportación mensual al empezar cada año. Con un 2 %, una aportación de 200 € pasa a 204 € el segundo año.
¿Incluye la inflación?
No. Para ver el efecto de la inflación sobre el resultado, usa la calculadora de inflación y poder adquisitivo.
¿Por qué sale más aportando al inicio del mes?
Porque cada aportación genera intereses durante un mes más. El total aportado es el mismo; solo cambia el interés estimado.
¿Es una previsión de lo que tendré?
No. Es un cálculo con supuestos que eliges tú. Los tipos reales cambian y los productos tienen condiciones que este modelo no recoge.